Технології розвиваються, традиційні пенсійні системи викликають дедалі більше питань, а ідея забезпечити собі безбідну старість за допомогою цифрових активів стає глобальним трендом. Але як саме це зробити?
Редакція dev.ua запускає новий спецпроєкт «Битва стратегій». Наша мета — зіштовхнути лобами різні підходи до управління цифровим капіталом. Один табір топить за активний щоденний трейдинг, ф’ючерси та агресивне ловлення трендів. Інший — за холоднокровну стратегію «купив фундаментальні монети, поклав у стейкінг і забув на роки».
Поки ви обираєте свій бік у цьому протистоянні, наш офіційний партнер — провідна криптобіржа OKX — нагадує: незалежно від обраного шляху, головне — мати надійний та зручний інструмент під рукою.
Поки ми шукаємо адепта агресивних спекуляцій, на наш ринг виходить перший учасник — Андрій Макаров, Co-founder та COO одного з головних криптомедіа України Incrypted. Андрій представляє сторону усвідомленого, стратегічного підходу до ринку.
Ми поставили йому головні питання про час, гроші, ризики та майбутнє, які хвилюють кожного, хто замислюється про «крипто-пенсію».
Раунд 1: Про час та фази ринку
dev.ua: Скільки часу на день чи тиждень забирає ваша діяльність як трейдера? Чи можна суміщати це з основною роботою, якщо мета — капітал на майбутнє?
Андрій Макаров: Я не особливо активний трейдер у класичному розумінні цього слова. Скоріше, я робую точкові дії на ринку, якщо таке визначення взагалі підходить для нашого челенджу.
Відповідаючи на це питання, потрібно чітко розділяти фази, у яких перебуває ринок. У «повільні» періоди — наприклад, як зараз — надмірна активність може скоріше нашкодити вашому депозиту. Величезна кількість людей втрачає гроші просто «через нудьгу»: вони лізуть у термінал, коли їм хочеться заробити або коли їм здається, що вони мусять просто зараз відкрити угоду. Хоча реальних, залізобетонних можливостей на ринку в цей момент немає. Тому на стагнуючому або падаючому ринку нічого не робити (або робити мінімум) — це теж чудова, робоча стратегія.
На повільному ринку ми готуємося: тут менше метушні, але більше глибокого ресерчу, аналітики та навчання чогось нового. На активному ринку вам буде просто не до цього.
А от коли настає активна фаза (бичачий тренд), ситуація змінюється дзеркально. Потрібно бути в ринку постійно, буквально 24/7, і стежити за новими можливостями. При цьому критично важливо акцентувати увагу на тих секторах, де більша корисність і де у вас є особиста перевага. Головне правило активної фази — залучатися настільки сильно, наскільки це можливо, поки ринок буквально «роздає гроші». Але, знову ж таки, робити це потрібно з холодною головою, без FOMO (синдрому упущеної вигоди) та зайвої метушні.
Раунд 2: Сувора математика та пенсійний план
dev.ua: Давайте рахувати цифри. Уявному інвестору зараз 42 роки. Він хоче вийти на пенсію в 58 років (через 16 років) і мати капітал бодай у $500,000. Якщо б він починав з трейдингу прямо зараз, скільки йому треба початкового капіталу і яку стратегію обрати?
Андрій Макаров: Якщо відповідати відразу й максимально впевнено, то скажу так: щоб гарантовано зробити $500,000 чисто з активного трейдингу, вам потрібно мати хоча б $1 000 000 на старті. А краще ще більше (посміхається).
Якщо без жартів, то тут усе дуже сильно залежить від вашої стратегії та очікуваної доходності. Крипторинок підступний. Використовуючи активний трейдинг, ви дійсно можете примножити капітал у рази швидше, ніж на фондовому ринку. Але з такою ж імовірністю ви можете абсолютно все втратити. Результат повністю залежить від жорсткості вашої стратегії, ризик-менеджменту або — що трапляється найчастіше у новачків — від повної відсутності будь-якої системності.
Порада від dev.ua та OKX: Якщо мільйона на старті у вас немає, а перевірити свою стійкість до ризику хочеться без втрати реальних заощаджень — не полінуйтеся. Замість того, щоб одразу нести «пенсійні» гроші на ф’ючерси, краще протестуйте свої гіпотези через демо-торгівлю на OKX. Це безкоштовний симулятор реального ринку, який вбереже ваші нерви та гаманець на етапі навчання.
Раунд 3: Технології проти спекуляцій. Що аналізувати?
dev.ua: На чому базується ваш вибір активів? Що краще для довгострокового планування: фундаментальний аналіз блокчейну та токеноміки чи технічний аналіз графіків, «свічок» та ліквідності?
Андрій Макаров: Для інвестування я однозначно вибираю фундаментальний аналіз. Саме він відповідає на найголовніше стратегічне питання: «Що купити?». Тоді як технічний аналіз (графіки, рівні, індикатори) слугує лише прикладним інструментом для пошуку ідеальної точки входу — тобто відповідає на питання «Коли купити?».
При цьому потрібно розуміти, що в криптовалюті класичні метрики фондового рынка (на кшталт P/E чи EBITDA) не працюють. Справжній крипто-фундаментал базується на трьох китах:
- Реальні ончейн-метрики: показник TVL (обсяг заблокованих коштів), реальна активность мережі, кількість активних гаманців та доходність протоколу.
- Правила Attention Economy («економіки уваги»): сила ком’юніті, медійне охоплення та актуальність нарративів (AI, RWA, L2-рішення тощо).
- Грамотна токеномика. Це базис. Те, як працюють приховані механізми інфляції токена і чому критично важливо стежити за графіками розлоків (unlocks) фондів, ми в Incrypted дуже детально розбирали в наших відео та великих освітніх матеріалах.
По суті, фундаментальний аналіз дозволяє знайти сильний, недооцінений проєкт із зрозумілою та здоровою економікою, куди прямо зараз текуть глобальні гроші. А технічний аналіз вже просто допомагає не купити цей знайдений актив на самому піку («на хаях»).
Раунд 4: Де ховати «пенсію» від скамерів?
dev.ua: Стейкінг, кастодіальні гаманці, централізовані біржі… Де безпечніше тримати свій умовний «пенсионный фонд» і як не прокинутися бідним через скам чергової великої біржі чи DeFi-протоколу?
Андрій Макаров: Принцип «Not your keys, not your money» («Не твої ключі — не твої гроші»), який народився ще на світанку біткоїна, як і раніше залишається головним і непорушним правилом безпеки.
Це означає, що некастодіальні гаманці (а в ідеалі — апаратні, «холодні» пристрої на кшталт Ledger або Trezor, які не мають постійного підключення до інтернету) — це єдиний по-справжньому безпечний варіант для довгострокового зберігання великих сум.
Що стосується централізованих бірж (CEX), різноманітних платформ для стейкінгу чи кастодіальних гаманців: тримайте там виключно ті суми, які необхідні вам прямо зараз для здійснення конкретних транзакцій, трейдів чи оперативних операцій. Усі довгострокові заощадження мають бути під вашим особистим контролем.
Коментар експерта: До речі, якщо говорити про ту частину капіталу, яка все ж крутиться в операційній діяльності, обирайте топ-майданчики з прозорими звітами Proof of Reserves (підтвердження резервів). Наприклад, у Web3-гаманці OKX можна гнучко поєднувати обидва світи: торгувати на біржі з глибокою ліквідністю та одночасно користуватися повністю децентралізованим некастодіальним гаманцем прямо всередині одного додатка.
Раунд 5: План «Б»
dev.ua: Що ви робитимете, якщо через 10–15 років криптовалюта так і не замінить класичну фінансову систему, тренд зійде нанівець, а ваші активи перетворяться на цифрові фантики? Який ваш план «Б» для пенсії?
Андрій Макаров: Я від початку не думаю, що криптовалюта має повністю замінити класичні фінанси. Скоріше, відбудеться зворотне: вона стане їхньою органічною, невіддільною частиною. Щобільше, крипта, ймовірно, поглине величезну частку традиційного фінансового ринку через такі інструменти, як RWA (токенізація реальних активів) та токенізовані акції.
Тому питання майбутнього стоїть інакше: справа не в тому, чи буде крипта взагалі чогось варта через 10 років. Вона точно буде цінною. Питання в тому — ЯКА саме крипта виживе і займе цю частку ринку? Але щоб це розуміти й вчасно перекладати капітал, потрібно постійно тримати руку на пульсі індустрії. Чим ми, власне, в Incrypted щодня і займаємося.
У наступній частині «Битви стратегій» ми вислухаємо сторону агресивного трейдингу: скільки можна заробити на ф’ючерсах з плечем, якщо торгувати щодня, і чи виправдовує себе такий ризик у довгостроковій перспективі. Разом із нашим партнером OKX ми покажемо, як виглядає реальний трейдинг «на максималках». Стежте за оновленнями на dev.ua!
/
Частина 1. Тактика вичікування, ілюзія швидкого багатства та крипто-фундаментал від Андрія Макарова (Incrypted)
Залишити відповідь